Introduzione normativa
La Legge di Bilancio 2024 (L. 213/2023, art. 1, commi 101-112) ha introdotto l’obbligo per tutte le imprese di stipulare una polizza anti-catastrofe obbligatoria a copertura dei danni causati da eventi naturali come terremoti, alluvioni e frane. I premi saranno proporzionali al rischio, tenendo conto delle caratteristiche del territorio e della vulnerabilità dei beni assicurati.
L’obbligo è scaglionato: per le medie imprese la scadenza è il 1° ottobre 2025, mentre per le piccole e le microimprese c’è tempo fino al 1° gennaio 2026.
- Legge di Bilancio 2024 (Gazzetta Ufficiale)
- Decreto ministeriale n. 18 del 2025 – Modalità attuative
Chi è obbligato alla stipula della polizza catastrofale obbligatoria
Sono tenute a stipulare la polizza anti catastrofe tutte le imprese con sede legale o operativa in Italia, iscritte al Registro delle imprese ai sensi dell’art. 2188 del codice civile.
Le imprese agricole sono escluse, in quanto già soggette a coperture mutualistiche. Sono escluse anche le aziende con immobili abusivi o privi di autorizzazioni edilizie.
Quali beni vanno coperti dall’assicurazione eventi catastrofali
La polizza catastrofale obbligatoria deve coprire tutti i beni utilizzati nell’attività d’impresa: fabbricati, impianti, macchinari, attrezzature e terreni. Specifico elenco si trova nei numeri 1), 2) e 3) sezione Attivo, voce B-II, di cui all’art. 2424 c.c. Inclusi i beni non di proprietà diretta, ma utilizzati nell’impresa, salvo quelli già coperti da altra assicurazione analoga, anche se stipulata da soggetti diversi dall’imprenditore che impiega i beni.
Eventi naturali coperti dalla polizza anti-catastrofe
Il Decreto Ministeriale 18/2025 identifica con precisione gli eventi coperti dalla polizza:
- terremoti rilevati dall’INGV;
- alluvioni, inondazioni ed esondazioni;
- frane, movimenti di terra, roccia o detriti.
Si considera come evento singolo, coperto dall’assicurazione obbligatoria, uno sciame di eventi ovvero: episodi consecutivi di una stessa calamità naturale che si manifestano entro 72 ore dal primo evento.
Come si calcola il premio dell’assicurazione eventi catastrofali
Il premio è proporzionato al rischio e dipende da diversi fattori:
- ubicazione geografica dell’impresa,
- livello di rischio sismico e ambientale in relazione alle mappe di rischio sismico e ai modelli predittivi sull’evoluzione nel tempo delle probabilità di accadimento degli eventi,
- vulnerabilità dei beni assicurati,
- esposizione dei beni assicurati,
- valore complessivo e misure preventive adottate.
Imprese più sicure dal punto di vista strutturale grazie alla realizzazione di interventi antisismici possono ottenere premi più bassi.
Cosa copre la polizza catastrofale obbligatoria
La polizza copre i danni diretti ai beni materiali dell’impresa, con condizioni che variano in base alla somma assicurata. Per importi fino a 1 milione di euro è prevista una copertura con un minimo di indennizzo del 100%. Per somme comprese tra 1 e 30 milioni di euro, la copertura garantisce un minimo di indennizzo pari almeno al 70%, con uno scoperto che non può superare il 15% del danno. Oltre i 30 milioni di euro, minimo di indennizzo e scoperto sono liberamente negoziabili e vengono definiti in fase contrattuale.
Sanzioni per chi non stipula la polizza anti-catastrofe
Le imprese inadempienti non potranno accedere a contributi pubblici né ricevere risarcimenti statali. Le compagnie assicurative, invece, sono obbligate ad offrire la polizza entro i limiti della propria tolleranza al rischio e in coerenza con il fabbisogno di solvibilità globale, pena sanzioni fino a 500.000 euro.
Sace S.p.A. potrà riassicurare il rischio assunto dalle compagnie assicurative mediante la sottoscrizione di apposite convenzioni, a condizioni di mercato.
Come ti aiuta Sismocell
Sismocell fornisce soluzioni per ridurre la vulnerabilità sismica dei capannoni prefabbricati. I dispositivi antisismici SismoCell, SismoBox e SismoShock, installabili senza fermare la produzione, rendono le strutture più sicure. Questo può tradursi in una riduzione dei premi e una migliore accessibilità alle coperture assicurative obbligatorie.
Contattaci per una valutazione gratuita: ti aiutiamo a comprendere il tuo livello di rischio e migliorare la tua posizione assicurativa.
Approfondimenti
